ExpertBlog
Verplichte AOV voor zzp’ers?
Regelmatig laait de discussie weer op of er voor zzp'ers een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering moet worden ingevoerd. De PvdA heeft in het partijprogramma opgenomen dat er een verplichte collectieve arbeidsongeschiktheidsverzekering moet komen voor zelfstandigen en ook de SP is voor. Momenteel is in de SER commissie, die een advies zal uitbrengen over de positie van zelfstandige ondernemers, de AOV een onderwerp van discussie. Wat mij opvalt aan de discussies die spelen rond arbeidsongeschiktheid, is dat het vaak een welles nietes wordt tussen feiten en gevoel. Ik merk altijd dat veel zzp’ers AOV producten duur vinden, maar dat men vaak niet beseft hoe de kosten werkelijk zijn. Ook realiseert men zich lang niet altijd hoeveel de premies zijn voor de werknemersverzekeringen en welke bijdrage de werkgevers geven. Dit besef is er ook niet ten aanzien van de dekking en de hoogte van een eventuele uitkering. Het is dus lastig om deze gevoelens weg te nemen, terwijl de cijfers voor zich spreken. Ik noem er een aantal*:
- Circa 47 tot 50% van de ondernemers is verzekerd;
- In 2009 is het aantal zelfstandigen dat een arbeidsongeschiktheidszekering heeft afgesloten met 2% toegenomen;
- Het percentage ondernemers met gezondheidsproblemen is ongeveer 14%;
- 66% van de ondernemers met gezondheidsproblemen heeft een AO-verzekering;
- Als je het cijfer van het aantal werknemers dat volledig duurzaam en arbeidsongeschikt wordt beoordeeld, vergelijkt met zzp’ers dan gaat het theoretisch om 1.5% van de totale groep zelfstandigen;
- Premies zijn de afgelopen jaren met 20 tot 30% gedaald door onderling concurrentie;
- Door aansluiting bij een belangenbehartiger voor ZZP'ers kunnen aanvullende kortingen verkregen worden, oplopend tot circa 30%;
- 82% van de zzp’ers (PZO leden) wil geen verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen.
Nu is het treffen van voorzieningen tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid de verantwoordelijkheid van de zzp'er zelf. Dit is een juiste afweging, de zzp’er is immers een ondernemer en die hoor je niet onder te brengen in werknemersverzekeringen. Veel zzp’ers kiezen bewust om geen verzekering af te sluiten omdat ze bijvoorbeeld niet afhankelijk zijn van de inkomsten of omdat ze een aanzienlijk vermogen bezitten. Wel vind ik het van belang dat iemand die een verzekering wil afsluiten ook ten minste een verzekering met een minimale dekking moet kunnen afsluiten. Wij leggen daarom de prioriteit bij het verbeteren van de bereikbaarheid en toegankelijkheid van het aanbod aan arbeidsongeschiktheidsverzekeringen. Het overhaast invoeren van een tweede WAZ is namelijk een bijzonder slecht idee. Laten we eerst onderzoeken of en hoe de toegankelijkheid van de vangnetverzekering verbeterd kan worden, in plaats van ondernemers op te zadelen met onnodige hoge lasten voor een WAZ vervangende verplichte variant.
*De cijfers zijn gebaseerd op de Evaluatie WAZ van het Ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid, de risicostatistiek van het CVS en een enquête uit 2008 onder PZO leden.
